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推進普惠金融 服務實體經濟——廣豐農商銀行實施金融惠民“五大工程”

2019-12-05 09:51:02來 源:上饒日報      評論:0點擊:
  程殷潔  本報記者 陳建 文/圖

  近年來,廣豐農商銀行積極實施金融惠民“五大工程”,服務當地實體經濟,降低普惠金融成本,著力打造綜合金融業務服務體系,加大對“三農”和小微領域的金融供給,推進普惠金融向縱深發展。

  實施“便民”工程

  打通金融服務最后一公里

  以打造“家門口的銀行”為目標,通過改善農村金融基礎設施、強化支農支小貸款覆蓋等,進一步加大金融服務供給,通過構建多層次的金融創新,建立起基礎金融服務全覆蓋網絡。在全區范圍推進集“金融、電商、民生”為一體的“百福驛站”建設,為客戶提供助農小額存取款、匯兌、電商等服務;將“百福驛站”逐步進駐村級(社區)便民服務中心,加快推進網上銀行、手機銀行、e百福等產品及電子機具進村入戶,進一步延伸服務觸角。截止到2019年9月,新設立“百福驛站”51個,分布在19個鄉鎮,38個行政村,輻射周邊農村人口合計達17萬余人。

  實施“授信”工程

  提升信貸需求可得性

  深入推進“整村授信”和“網格化營銷”再提升工程,進一步提高授信覆蓋面、普惠簽約率、普惠用信率和個人貸款客戶數。一是健全管理機制。成立領導小組、督查小組、推進辦公室,確定組織架構,挑選小組成員,明確職能職責。下發《整村授信全年實施方案》和《2019年走千企、訪萬戶營銷實施方案》,從制度上健全激勵約束機制;二是開展背靠背評議。由網點負責人、機關評議監督人員以及一名對村內情況熟悉的人擔任評議員組成評議小組。評議小組通過問詢的方式詳細了解農戶的職業、收入、信用、住房、家庭情況以及可授信額度等信息,需要對每位農戶開展三輪評議,并取最低授信額度,形成營銷“白名單”??蛻艚浝砀鶕?ldquo;白名單”上門授信。對評為“文明信用戶”的農戶,實行授信三年,利率優惠;三是召開動員大會。全區22個鄉鎮、街道與該行建立普惠金融戰略合作,召開“普惠金融惠民生、踐行鄉村振興戰略”動員大會。各鄉鎮政府給各村下達“整村授信”簽約任務,建立起由政府主導、農商行實施、村委支持、村民參與的四位一體整村授信模式;四是網格化營銷。從稅務、市場監督管理等部門獲取全區企業、個體工商戶的基本信息和分布情況,分配到各屬地網點拓展維護。開展“走千企、訪萬戶”行動,逐戶分析梳理,區分出本行客戶和其他客戶,劃分出存量客戶及潛在目標客戶。將篩選出的目標客戶落實到屬地客戶經理負責對接,制定營銷計劃。截至2019年9月,廣豐農商行支農支小今年新增客戶6383戶,較去年同期增長3794戶,增幅386.48%。新增100萬以下貸款3.48億元,占比87.86%。新增30萬以下貸款2.74億元,占比64.35%。通過近三年來持之以恒地開展“整村授信”和“網格化營銷”,該行基礎客戶有效拓展,貸款戶數由 10462戶增到30842戶,貸款戶均余額由54.26萬降到18.07萬。

  實施“培訓”工程

  普及鄉村金融知識

  針對農村普遍缺乏金融基礎知識的問題,廣豐農商銀行采取送金融知識入鄉村、進校園、到社區的方式廣泛開展金融夜校。一是制定金融夜校工作指引,成立專門管理小組和課程制作小組,安排本行青年員工擔任講師,出臺《金融夜校員工正向激勵積分管理暫行辦法》,形成“爭講課、講好課、獲積分”的正向激勵,促進講師隊伍素質提升;二是按照“要什么講什么、缺什么補什么”的原則和每年每個行政村開課次數不少于2次的要求,組織講師團隊進村入戶宣講金融常識和日常金融業務辦理知識,注重培育農戶守信觀念和金融風險防范意識,推進“村村通”向“村村懂”轉變。截至2019年9月末,已在全區范圍內開辦“金融夜校”230余場。

  實施“信貸”工程

  滿足多樣化金融需求

  堅持市場導向,積極開發本地化、特色化金融產品,多維度滿足各類市場主體金融需求,切實增強市場競爭力。一是創新推出“百福興農貸”。在積極推廣“誠商信貸通”“兩權”抵押貸款等產品基礎上,創新推出“百福興農貸”拳頭產品,重點支持現代農業、“一村一品”、新型農業經營主體、特色產業、農村住房改造及消費等領域;根據農戶的信譽、資產和還款來源等情況,結合小微貸款技術,發放“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”、最高額度為20萬元的“百福興農貸”,并給予一定的貸款利率優惠,緩解種養殖農戶、低收入農戶等主體融資難題。截止到2019年9月末,今年新增“百福興農貸”貸款6232筆,余額2.86億元;二是大力支持地方特色產業發展。根據當地特色農產品馬家柚種植經營需求,量身定制以馬家柚種植成本、銷售收入作為主要貸款依據的“馬家柚豐收貸”信貸產品。通過與馬家柚產業協會簽訂戰略合作協議,由協會領導和網點客戶經理共同組成評級授信小組,對協會所有成員進行評級授信;同時結合馬家柚樹齡及生產銷售實際,按照不超過馬家柚種植投資70%的標準,給予最長5年、最高30萬元的信用貸款授信;三是推進扶貧小額貸款發放。以建檔立卡貧困戶為重點,落實分片包干責任,全力推進扶貧小額信用貸款發放,對符合借款條件的扶貧戶發放最高額度為5萬元的扶貧小額信用貸款,著力解決貧困戶發展生產、自主創業資金需求,助力建檔立卡貧困戶脫貧。至2019年9月末,已發放扶貧小額貸款3473戶,余額2318.76萬元。

  實施“讓利”工程

  切實降低融資成本

  今年廣豐農商銀行針對市場需求現狀,調整了抵押貸款、擔保貸款和其他貸款利率,在原利率的基礎上下調20%-30%,此外,為企業開立單位賬戶收費減免、打通“無還本續貸”通道等普惠金融讓利措施,在減少個人和企業融資成本上也發揮了積極作用。

本文來源于上饒新聞網[www.adamcarollaltd.com]
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